ביהמ"ש: למבוטח זכות לשכור שמאי מטעמו על חשבון חברת הביטוח
במחצית חודש אוגוסט 2021 פרצה שריפה בהרי ירושלים. השריפה נחשבה לנרחבת ביותר מבין שריפות היער שתועדו בהרי ירושלים. היא התפשטה, בין השאר למושב גבעת יערים וגרמה נזקים כבדים, למעלה ממיליון שקל, לביתם של בני הזוג דנה וירון.
דירתם של בני הזוג הייתה מבוטחת בחברת הביטוח הראל. המבוטחים דיווחו על השריפה להראל והודיעו לה כי הם שכרו את שירותיו של השמאי הפרטי חיים אטקין, שילווה אותם לאורך שיקום דירתם מול חברת הביטוח ושמאיה.
כאן חשוב להזכיר, כי ענף ביטוח הדירות בישראל נשלט על ידי פוליסה תקנית שנוסחה במשרד האוצר. לחברות הביטוח אסור למכור פוליסת ביטוח דירה, הגורעת מזכויות המבוטחים בפוליסה התקנית או המצמצמת את היקפן. לפיכך הדיון בעניינם של בני הזוג דנה וירון, משליך על זכויות כלל מבוטחי הדירות בישראל.
הפוליסה התקנית מכילה זכות חשובה מאוד, שלמרבה הצער מבוטחים רבים אינם מממשים אותה. מנסחי הפוליסה התקנית יצאו מנקודת הנחה שמבוטח, אשר דירתו נפגעה וזקוקה לתיקון, לשיפוץ או לבנייה מחדש, אינו מסוגל להתמודד בגפו עם מומחיה של חברת הביטוח. כדי שיוכל למצות את זכויותיו, עליו לשכור את שירותיהם של מומחים פרטיים, שיסייעו לו להתמודד עם השטיקים והטריקים של חברת הביטוח בתהליך שיפוץ דירתו. הפוליסה מחייבת לפיכך את חברת הביטוח לממן את שכרם של המומחים שהמבוטח בחר. הסעיף מונה רשימת מומחים: אדריכלים, שמאים, יועצי בנייה, מהנדסים, קבלנים ויועצים משפטיים. לעניות דעתי אין מדובר ברשימה סגורה. זכות זו למימון המומחים הנבחרים על ידי המבוטח, מותנית בתנאי אחד בלבד: המבוטח חייב להודיע מראש לחברת הביטוח על המומחים שבחר.
בהקשר זה אוסיף, כי במקרה של נזקים בדירה, חשוב שהמבוטח ישכור שמאי מקצועי מטעמו מיד עם קרות מקרה הביטוח וחשוב שהשמאי יגיע מיד לדירה ויתעד את הממצאים בדירה. אין זה סוד כי השמאי מטעם חברת הביטוח מחפש בזירת האירוע לא רק ממצאים על גובה הנזק, אלא גם ולעיתים בעיקר, ממצאים שיחשידו את המבוטח בביוּם מקרה הביטוח, או ממצאים שיוכיחו כי הנזק לא מכוסה בפוליסה. לכן רצוי ששמאי מטעם המבוטח יגיע לדירה לפני ולפחות יחד עם השמאי מטעם חברת הביטוח.
בני הזוג דנה וירון מימשו את זכותם ושכרו את שירותיו של השמאי חיים אטקין. השמאי אטקין התייצב מיד בדירת המבוטחים, תיעד את כל נזקיה, ליווה את המבוטחים בשיפוץ ביתם וסייע בידם לממש את מלוא זכויותיהם על פי פוליסת הביטוח. בתום תהליך השיקום, שילמו המבוטחים לשמאי את שכרו בסך 35,100 שקל וביקשו מהראל לקיים את חובתה להשיב להם סכום זה. לתדהמתם, סירבה הראל לבקשתם. בלית ברירה, הם פנו לבית המשפט לתביעות קטנות בבית שמש. התביעה הונחה על שולחנה של השופטת ריבי לב אוחיון.
למה אינכם משלמים את שכר טרחת השמאי שבחרו המבוטחים, הקשתה השופטת, הרי הם דיווחו לכם מראש על כך שהם עומדים לשכור את שירותיו. בכך הם קיימו אחר התנאי היחיד שהפוליסה דורשת מהמבוטח.
זה נכון, הודו נציגי הראל, וכאן ניסו, כדרכם בקודש, להתחמק מתשלום על ידי הכפשות סרק. השמאי חיים אטקין צבר למעלה משלושים שנות פעילות בתחום שמאות ביטוח רכוש וכן פיקוח ושיקום מבנים. מדובר בשמאי המכשיר בעצמו שמאים, אשר גם מס רכוש שוכר את שירותיו. למרות כל אלה, טענו נציגי הראל ללא בושה, כי "השמאי מטעם המבוטחים אינו מחזיק בהסמכה המתאימה בהתאם לחוק, בכל הקשור לליווי שיקום בית שניזוק בשריפה". עוד טענו כי דו"ח השמאות של אטקין, לא תרם כהוא זה לטיפול ושיקום בית המבוטחים ולא היה הכרחי לצורך תיקון הנזקים. בנוסף טענו כי גובה שכרו מופקע, חורג באופן מוגזם מהתעריפים המקובלים בשוק ועולה על השכר שהראל משלמת לשמאיה.
התעקשות הראל לא לשלם, אילצה את השופטת לקיים דיון כהלכתו. השופטת עיינה במסמכים שהוגשו לה, שמעה את הצדדים וקראה את טענותיהם המסכמות. לבסוף פסקה כי הטענה שהשמאי אינו בעל הסמכה ללוות מקרה ביטוח כמו זה שנדון בפניה לא הובהרה ונטענה בעלמא. גם בשאר טענות הראל לא מצאה השופטת ממש. בפוליסת הביטוח, ציינה השופטת, אין כל הגבלה על גובה התשלום למומחה מטעם המבוטח. גם טענת הראל כי היא משלמת לשמאים שלה פחות, אינה מחזיקה מים, כלשונה. מעבר לכך, מדובר במקרה בו ביתם של המבוטחים נשרף וניזוק באופן משמעותי והשיקום היה רחב היקף, כך שעלות השמאי אטקין אינה בלתי מתקבלת על הדעת.
בסופו של דיון, חייבה השופטת את הראל להשיב למבוטחים את מלוא השכר ששילמו לשמאי חיים אטקין ובתוספת הוצאות משפט של 600 שקל. למרבה הצער, סכום זעום זה של הוצאות משפט לא ירתיע את הראל ואין כל ספק כי גם בעתיד, הראל תתעלם מפסק דינה של השופטת ריבי לב אוחיון. לא כי הוא לא נכון. הוא נכון מאוד. אלא כי מדובר בתאגיד עסקי שלא הגינות כלפי מבוטחיו מניעה אותו, אלא הרצון להרתיע מבוטחים מלעמוד על זכויותיהם, כדי להגדיל את שורת הרווח של הראל.